เงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account) เป็นบัญชีที่ฝาก-ถอนได้ตลอดเวลา ดอกเบี้ยต่ำแต่สะดวกคล่องตัว ส่วนเงินฝากประจำ (Fixed Deposit) ต้องฝากครบกำหนดตามระยะเวลาที่ตกลง ดอกเบี้ยสูงกว่าแต่ถ้าถอนก่อนกำหนดจะเสียดอกเบี้ย
การเลือกประเภทบัญชีขึ้นอยู่กับจุดประสงค์ — เก็บเงินฉุกเฉินควรใช้ออมทรัพย์ ส่วนเงินที่ไม่ต้องใช้ในระยะสั้นควรฝากประจำเพื่อได้ดอกเบี้ยสูงขึ้น
ดอกเบี้ยเงินฝากต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ตามกฎหมาย แต่มีข้อยกเว้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์:
การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากแตกต่างกันตามประเภท:
ออมทรัพย์ (ทบต้นรายเดือน): ดอกเบี้ยเดือน = ยอดคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ย / 12ฝากประจำ (ดอกเบี้ยธรรมดา): ดอกเบี้ย = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x ระยะเวลา(ปี)ฝากประจำ (ทบต้น): A = P(1 + r/n)^(nt)Ad Space
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในประเทศไทยขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท.:
ออมทรัพย์ฝาก-ถอนได้ตลอด ดอกเบี้ยต่ำ (0.25-2.00%) คำนวณแบบทบต้นรายเดือน ส่วนฝากประจำต้องฝากครบกำหนด ดอกเบี้ยสูงกว่า (0.75-2.25%) อาจเป็นดอกเบี้ยธรรมดาหรือทบต้นก็ได้
ดอกเบี้ยเงินฝากถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% แต่ออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยไม่เกิน 20,000 บาท/ปี ได้รับยกเว้น ส่วนฝากประจำถูกหักภาษี 15% ทุกกรณี
ถอนได้ แต่จะเสียดอกเบี้ยทั้งหมดหรือได้รับดอกเบี้ยในอัตราออมทรัพย์แทน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ควรอ่านเงื่อนไขให้ชัดเจนก่อนฝาก
ขึ้นอยู่กับแผนการใช้เงิน ฝากประจำยาวมักได้ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ถ้าไม่แน่ใจว่าจะใช้เงินเมื่อไหร่ ควรใช้กลยุทธ์ Laddering คือแบ่งเงินฝากหลายก้อนต่างระยะเวลา
ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (DPA) สูงสุด 1 ล้านบาทต่อรายผู้ฝากต่อสถาบันการเงิน ครอบคลุมทั้งบัญชีออมทรัพย์ ฝากประจำ และกระแสรายวัน
เครื่องมือนี้ใช้เพื่อการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยจริงอาจแตกต่างจากการคำนวณ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบข้อมูลกับธนาคารที่ท่านใช้บริการ