จำนวนเงินที่ต้องมีตอนเกษียณขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ ค่าใช้จ่ายรายเดือน และระยะเวลาหลังเกษียณ โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีเงินอย่างน้อย 70-80% ของรายได้ก่อนเกษียณ
ตัวอย่างเช่น หากต้องการใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท หลังเกษียณอายุ 60 จนถึงอายุ 85 ต้องมีเงินอย่างน้อย 9 ล้านบาท โดยยังไม่รวมเงินเฟ้อ หากรวมเงินเฟ้อ 3% ต่อปีจะต้องมีเงินมากกว่านี้อีกมาก
กฎ 4% เป็นแนวทางการวางแผนเกษียณที่แนะนำว่าควรถอนเงินไม่เกิน 4% ต่อปีจากเงินออมเกษียณ เพื่อให้เงินอยู่ได้อย่างน้อย 30 ปี
เงินเฟ้อทำให้อำนาจซื้อลดลงทุกปี สิ่งที่ซื้อได้ด้วยเงิน 100 บาทวันนี้ อาจต้องใช้ 180 บาทในอีก 20 ปีข้างหน้า (เงินเฟ้อ 3%/ปี):
Ad Space
ประเทศไทยมีเครื่องมือออมเงินเกษียณที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี:
ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายที่ต้องการ หากใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท อายุคาดเฉลี่ย 85 ปี ต้องมีอย่างน้อย 9-12 ล้านบาท (รวมเงินเฟ้อ) หรือใช้กฎ 4% คือรายจ่ายต่อปี x 25
ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานแทน ตัวอย่างเช่น ออมเดือนละ 5,000 บาท ผลตอบแทน 7%/ปี เริ่มตอนอายุ 25 จะมี 13 ล้านบาทตอนเกษียณ แต่ถ้าเริ่มอายุ 35 จะมีเพียง 6 ล้านบาท
ขึ้นอยู่กับประเภทสินทรัพย์ เงินฝากประมาณ 1-2%/ปี ตราสารหนี้ 2-4%/ปี กองทุนรวมผสม 4-7%/ปี หุ้น 7-10%/ปี โดยทั่วไปแนะนำใช้ 5-7% สำหรับการวางแผนระยะยาว
ผู้ประกันตนมาตรา 33 ที่ส่งเงินสมทบครบ 180 เดือน (15 ปี) จะได้รับเงินบำนาญชราภาพ 20% ของฐานเงินเดือน (สูงสุด 15,000 บาท) ทุกเดือนตั้งแต่อายุ 55 ปี บวกอีก 1.5% ต่อทุก 12 เดือนที่ส่งเกิน 180 เดือน
RMF ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ขายคืนได้เมื่ออายุ 55+ และถือครบ 5 ปี ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้ไม่เกิน 500,000 บาท ส่วน SSF ไม่ต้องซื้อทุกปี ถือครองอย่างน้อย 10 ปี ลดหย่อนได้ 30% ไม่เกิน 200,000 บาท
เครื่องมือนี้ใช้เพื่อการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น ผลลัพธ์อาจแตกต่างจากสถานการณ์จริง ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการลงทุน อัตราเงินเฟ้อ และปัจจัยอื่นๆ ควรปรึกษานักวางแผนการเงินเพื่อคำแนะนำที่เหมาะสม