ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดจาก ยอดคงค้างรายเดือน คูณกับอัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (อัตราต่อปี / 12) ทุกเดือนดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดที่เหลือ ไม่ใช่ยอดเริ่มต้น ทำให้ยิ่งค้างนาน ดอกเบี้ยยิ่งสะสมมากขึ้น
ดอกเบี้ยรายเดือน = ยอดคงค้าง x (อัตราดอกเบี้ยต่อปี / 100 / 12)ตัวอย่าง: ยอดคงค้าง 100,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปี = ดอกเบี้ยเดือนแรก 100,000 x (16/100/12) = 1,333 บาท ถ้าจ่ายเดือนละ 5,000 บาท จะตัดเงินต้นจริงแค่ 3,667 บาท
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดอัตราการชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตเพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินสะสม โดยมีรายละเอียดดังนี้:
การจ่ายขั้นต่ำทำให้ยอดคงค้างลดลงช้ามาก เพราะเงินที่จ่ายส่วนใหญ่ไปเป็นดอกเบี้ย ไม่ใช่เงินต้น ตัวอย่างเช่น ยอดค้าง 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปี:
Ad Space
ผู้ถือบัตรเครดิตมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่ ธปท. กำหนดเพื่อคุ้มครองผู้บริโภค ดังนี้:
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดจากยอดคงค้างรายเดือน โดยนำอัตราดอกเบี้ยต่อปี (เช่น 16%) หารด้วย 12 ได้ดอกเบี้ยต่อเดือน แล้วคูณกับยอดคงค้าง เช่น คงค้าง 100,000 บาท ดอกเบี้ย 16%/ปี = ดอกเบี้ยเดือนแรก 1,333 บาท
ตามประกาศ ธปท. ปี 2568 ผู้ถือบัตรเครดิตต้องจ่ายขั้นต่ำ 8% ของยอดคงค้าง หรือ 500 บาท แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า เพื่อลดปัญหาหนี้สินสะสมและช่วยให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น
จ่ายขั้นต่ำทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยจากยอดคงค้างที่เหลือ ซึ่งอาจทำให้ใช้เวลาหลายปีกว่าจะปิดหนี้ได้ ดอกเบี้ยรวมอาจมากกว่าต้นเดิมหลายเท่า ขณะที่จ่ายเต็มจะไม่มีดอกเบี้ยเลย
จ่ายมากกว่าขั้นต่ำให้มากที่สุด หยุดใช้บัตรเครดิตเพิ่ม พิจารณารีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือใช้วิธี Debt Avalanche จ่ายบัตรดอกเบี้ยสูงสุดก่อน และติดต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้
ตามประกาศ ธปท. อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุดไม่เกิน 16% ต่อปี (ปรับลดจาก 18% เดิม) แต่ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าติดตามทวงถาม
เครื่องมือนี้ใช้เพื่อการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจริงอาจแตกต่างจากการคำนวณ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบข้อมูลกับธนาคารผู้ออกบัตรของท่าน